Prévoyance: investir dans l’avenir
Les 1er et 2e piliers constituent la base de la prévoyance vieillesse. En fonction de votre situation personnelle et de vos possibilités financières, il est souvent judicieux de les compléter par le 3e pilier. Cela permet de réduire d’éventuelles lacunes de prévoyance et de garantir le niveau de vie auquel vous êtes habitué à la retraite. Compte tenu de l’évolution démographique et de la pression croissante qui pèse sur les assurances sociales, il est plus important que jamais de prendre en main son avenir financier.
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A eux seuls, les premier et deuxième piliers suffisent de moins en moins à garantir le niveau de vie accoutumé, une fois à la retraite. C’est pourquoi l’épargne privée dans les piliers 3a et 3b est de plus en plus incontournable: Elle permet de préparer sa prévoyance individuellement et de se constituer un patrimoine.
L’argent dort sur le compte en banque
C’est précisément quand l’horizon de placement est lointain qu’il est recommandé d’investir les fonds de prévoyance en visant un bon rendement. En effet, un compte en banque ne garantit pas le pouvoir d’achat de l’argent à l’avenir. Certes, l’inflation, qui était forte en 2023, a ralenti jusqu’en 2025. Mais les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne sont actuellement très bas, souvent proches de zéro.
Constituer une réserve de liquidités, puis investir
Bien sûr, il est important de disposer d’une réserve de liquidités – idéalement, l’équivalent d’environ trois mois de salaire. Par ailleurs, l’argent disponible devrait être investi de manière ciblée afin de fructifier à long terme. Les fonds offrent des conditions optimales à cet égard.
Plus on est patient, plus on est courageux
En règle générale, plus l’horizon de placement est long et plus la capacité et la propension personnelles au risque sont élevées, plus la part d’actions peut être importante. Car c’est ce qui permet d’augmenter les chances de rendement à long terme. En outre, il est crucial d’investir de manière aussi diversifiée que possible. Et il faut garder son sang-froid, même dans les phases de turbulences, et rester fidèle à la stratégie de placement choisie.
Savoir être patient pour en profiter davantage
Le mot-clé ici, c’est le long terme: Une étude de la banque Pictet a démontré de manière impressionnante que depuis 1925, un investissement en actions a toujours généré un rendement positif à partir d’une durée de placement de 15 ans, quel que soit le moment où l’on a acheté. Cela a été le cas même au moment de la crise économique mondiale, au lendemain de la Seconde Guerre mondiale, du 11 septembre 2001 ou bien de la crise financière mondiale de 2008.
Des solutions de prévoyance variées adaptées aux besoins de chacun
Il existe aujourd’hui de nombreuses solutions en matière de prévoyance privée, allant des produits de prévoyance classiques aux assurances risques pures. Dans le domaine des placements également, il existe de nombreuses possibilités pour se constituer un patrimoine en fonction de ses objectifs et de ses besoins personnels. En combinant des solutions de prévoyance et de placement, il est possible d’élaborer un plan personnalisé, adapté à chaque situation personnelle.
La planification financière ou la planification de la retraite offre de la clarté
Une planification financière ou de la retraite permet d’y voir plus clair dans sa situation financière personnelle. Dans le cadre d’une analyse approfondie, des thèmes tels que le budget, le patrimoine, la prévoyance, l’immobilier et la fiscalité sont examinés dans leur globalité. C’est sur cette base qu’est élaboré un projet personnalisé comprenant des recommandations concrètes. Cela permet d’identifier à temps les opportunités et les risques, et de prendre des décisions éclairées pour l’avenir.
La planification s’adapte à la vie
Comme la situation personnelle peut évoluer au fil du temps, il convient de revoir régulièrement sa planification financière et de l’adapter si nécessaire. Alors que la planification financière met principalement l’accent sur l’accroissement du capital à long terme, la planification de la retraite se concentre sur la situation financière après le départ à la retraite. Cette dernière s’adresse tout particulièrement aux personnes qui souhaitent se préparer à leur départ à la retraite, c’est-à-dire à partir de 55 ans environ.
Une planification financière ou une planification de la retraite réalisée par des professionnels permet de poursuivre systématiquement ses objectifs financiers et de poser dès maintenant les jalons de son avenir. Les participants y gagnent ainsi une vision claire de leur situation financière et peuvent prendre des mesures pour garantir le niveau de vie souhaité même à un âge avancé et organiser leur retraite en toute autonomie.
Publié le: 4.10.2026
Auteur-trice: Peter Spycher, spécialiste en conseil en prévoyance et en placement chez Zurich Suisse
