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Quotidien professionnel

La prévoyance – un sujet qui concerne toutes les étapes de la vie

La prévoyance vieillesse n'est pas une question d'âge. Même si la retraite semble encore lointaine pour beaucoup de personnes, la prévoyance personnelle est un élément central de la planification financière. En se penchant tôt sur la question, on y voit plus clair, on peut prendre des décisions réfléchies et combler de manière ciblée d'éventuelles lacunes en matière de prévoyance.

Un sujet pour plus tard? Non.

Dans la vie professionnelle quotidienne, la prévoyance vieillesse passe souvent au second plan. C'est compréhensible, car des sujets tels que la carrière, la famille ou la formation continue occupent beaucoup de place. Et pourtant, la prévoyance n'est pas un sujet marginal. Elle fait partie de la réalité financière de chaque individu, indépendamment de son âge ou de sa situation actuelle. 

En Suisse, le système de prévoyance protège contre les risques inhérents à la vie: maladie, accident, invalidité, décès et enfin, la période suivant la retraite. La prévoyance vieillesse aide à éviter les difficultés financières et à garantir un mode de vie autonome. 

La prévoyance ne commence pas à la retraite, mais dès le premier salaire. 

Le modèle des trois piliers 

En Suisse, la prévoyance vieillesse repose sur un système à trois piliers. La combinaison de la prévoyance étatique, professionnelle et privée est conçue pour amortir les risques et garantir un revenu à la retraite. 

  1. Le premier pilier sert à garantir le minimum vital. Il est obligatoire pour toutes les personnes résidant en Suisse, qu'elles exercent une activité lucrative ou non. Il est financé selon le principe de la répartition : les cotisations actuelles sont utilisées pour les rentes en cours.

  2. Le deuxième pilier complète l'AVS/AI. Il est obligatoire pour les salariés ayant un certainrevenu annuel et est organisé par le biais de caisses de pension. L'objectif est de maintenir autant que possible le niveau de vie habituel après la retraite. 

  3. Le troisième pilier est facultatif et individuel. Il se subdivise en pilier 3a fiscalement avantageux (p. ex. compte de prévoyance auprès d'une banque ou d'une assurance) et pilier 3b libre (p. ex. titres, immobilier, assurances-vie). 

Planification de la prévoyance 

Chaque parcours de vie s'accompagne de changements, tant sur le plan professionnel que privé. Et beaucoup d'entre eux ont des répercussions directes sur la prévoyance personnelle. Il s'agit p.ex. du début de la vie professionnelle ou des études, du passage à un emploi à temps partiel ou à une activité indépendante, de la fondation d'une famille, d'un déménagement à l'étranger, d'un décès dans la famille ou d'une retraite anticipée ou ordinaire. 

Une planification prévoyante bien pensée aide à anticiper ces étapes importantes. Elle se base sur la situation personnelle actuelle, y compris le budget, les lacunes de prévoyance et les objectifs de vie. Des mesures concrètes peuvent en être déduites, telles que le versement volontaire dans le pilier 3a, le rachat dans la caisse de pension ou la couverture en cas d'invalidité. 

La prévoyance n'est pas un sujet marginal, elle fait partie intégrante de la planification de la vie. 

  1. Quels sont vos revenus et vos dépenses? Quelles prestations percevez-vous de l'AVS et de la caisse de pension? 

  2. Le relevé annuel fournit des informations sur l'avoir de vieillesse, les prestations de risque et les éventuelles lacunes. 

  3. Même de petits montants dans le pilier 3a font la différence: le plus tôt sera le mieux. 

  4. Des spécialistes vous aident à analyser votre situation et à élaborer une stratégie sur mesure. 

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